ניוד חשבון בנק בעידן הדיגיטלי: ניוד בכמה קליקים – מיתוס או מציאות?

פתיחת חשבון בנק או מעבר מבנק אחד לאחר נתפסו בעבר כתהליכים מסורבלים, מלאים בטפסים ודרישות בירוקרטיות מתישות. אך בעידן הדיגיטלי, ובהתאם לרפורמה האחרונה בתחום, עולה השאלה: האם באמת ניתן לבצע ניוד בקליק? והאם מדובר במעבר קל ומהיר?

נתחיל בשורה התחתונה – במקרים רווחים כמו לקוח פרטי, חשבון עו"ש בלבד, ללא הלוואות או התחייבויות מיוחדות – התהליך באמת יכול להסתיים בכמה קליקים. אולם במקרים מעט מורכבים, כמו חשבונות עם הלוואות או התחייבויות משפטיות, יש צורך בפעולות נוספות, לעיתים גם בהגעה פיזית לסניף.

בהתאם לכך, ניוד חשבון בנק בעידן הדיגיטלי הוא מציאות נגישה יותר מתמיד, אך עדיין דורש תיאום, בדיקה ומעט סבלנות. אמנם תהליך הניוד עבר שדרוג משמעותי וכיום הוא מהיר ונוח הרבה יותר, אך ייתכן מצבים בהם "קליק אחד" לא תמיד מספיק.

מהו ניוד חשבון בנק?

ניוד חשבון בנק הוא תהליך שבו עובר הלקוח, יחד עם פעילותו הפיננסית, מבנק אחד לבנק אחר. התהליך כולל:

• העברת הוראות קבע
• העברות תשלומים רגילות
• כרטיסי אשראי
• הלוואות (במגבלות מסוימות)
• סגירת חשבון העו"ש הקודם

בחלק מהמקרים יש צורך בנקיטת פעולות נוספות מול הבנק הישן, לדוגמה במקרה של הלוואה עומדת שיש לטפל בה.

הרפורמה, שנכנסה לתוקף בספטמבר 2021, מחייבת את הבנקים לאפשר ניוד בקליק בצורה דיגיטלית, מאובטחת, נוחה וללא עלות, בתוך 7 ימי עסקים מרגע השלמת הבקשה.

איך עובד תהליך הניוד בפועל?

* באופן עקרוני, אם הכול תקין, הניוד אמור להסתיים תוך שבוע. התהליך כולו, כולל שירות "עקוב אחרי", ניתן ללא עלות ללקוח

היתרונות שבניוד דיגיטלי

הרפורמה בעניין ניוד חשבון בנק הביאה לשורה של יתרונות לצרכן:

• הגברת התחרות – בין הבנקים לטובת שיפור תנאי השירות.
• חיסכון בזמן – אין צורך להגיע פיזית לסניף.
• אבטחת מידע מוגברת – באמצעות מערכת מרכזית מאובטחת (מס"ב).
• שירות "עקוב אחרי" – מבטיח כי גם פעולות עתידיות (כגון הפקדת שיק או הוראת קבע ישנה) ינותבו אוטומטית לחשבון החדש.

מעבר לכך, הלקוח מקבל כתובת אחת לטיפול – הבנק החדש.

אתגרים אפשריים בתהליך הניוד

למרות הקלות והנוחות, ישנם אתגרים מסוימים שיכולים לצוף, הנה העיקרים שבהם:

• התמודדות עם הלוואות קיימות – הלוואות לא מתניידות אוטומטית; יש להסדיר אותן ישירות מול הבנק הישן.
• ניהול מוצרים שאינם ניתנים להעברה – כמו פיקדונות, כספות, ניירות ערך מסוימים.

מעבר לכך, נדרש לשים לב לניוד חשבון כאשר יש הוראות קבע רבות או פעילות עסקית, מה שעלול להפוך את התהליך למעט מורכב יותר.

טיפים לניוד חשבון קל יותר

אם החלטתם לבצע ניוד חשבון בנק, הנה מספר טיפים שיסייעו לכם לעבור בצורה חלקה:

• ודאו שהחשבון החדש פעיל לפני תחילת תהליך הניוד.
• הכינו אמצעי תשלום חלופיים – כמו כרטיס אשראי חדש, כדי להימנע מתקלות בימי המעבר.
• אספו את כל המידע הפיננסי– עמלות, מסגרות אשראי, תנאי הלוואות קיימות ועוד.
• עקבו אחרי הפעילות – עברו על דו"חות חצי-שנתיים לגבי פעולות שנותבו.
• תאמו ציפיות עם הבנק החדש – במיוחד אם יש לכם מוצרים שאינם ניתנים לניוד אוטומטי.

רוצים לבצע ניוד חשבון בקלות?

התחילו בפתיחת חשבון בנק חדש אונליין, ודאגו להכין את כל המידע הפיננסי מראש. נצלו את יתרונות התחרות ודרשו את התנאים הטובים ביותר לחשבון החדש שלכם!