איך מעבירים הוראות קבע וכרטיסי אשראי כשעוברים לבנק אחר?

מחליטים לעבור בנק ומה שמעכב היא המחשבה על הוראות הקבע ועל החיובים שצריכים לרדת בכרטיסי האשראי? הארנונה, החשמל, הביטוחים, חבילת הסלולר והמנויים.. אז חשוב שתדעו, בנק ישראל הסדיר שירות מקוון שמרכז את רוב המעבר אצל הבנק החדש. עשינו לכם כדי שתדעו מה עובר אוטומטית, מה לבדוק ולהעביר לבד ומה להכין מראש.

איך מבצעים העברת הוראות קבע לבנק אחר?

העברת הוראות קבע לבנק אחר מתבצעת במסגרת שירות ניוד בקליק, בחמישה שלבים:

1. פותחים חשבון בבנק החדש: פתיחת חשבון בנק פעיל היא תנאי להגשת הבקשה.
2. מגישים בקשת ניוד חשבון בנק: את הבקשה מגישים באתר או באפליקציה של הבנק החדש, בלי להגיע לסניף. לפי בנק ישראל, השירות ניתן ללא עלות.
3. בוחרים מועד שבו יושלם המעבר לבנק החדש: בדרך כלל המעבר מסתיים בתוך 7 ימי עסקים מהגשת בקשה תקינה. אפשר לבחור מועד מאוחר יותר, עד 30 ימי עסקים.
4. הבנק החדש מטפל בהעברה: הוא פונה לבנק הישן, מבצע את המעבר ומשמש כתובת לשאלות ולבעיות במהלך התהליך.
5. הניתוב פועל אוטומטית: אחרי המעבר, שירות "עקוב אחריי" ממשיך להעביר לחשבון החדש חיובים וזיכויים שמגיעים לחשבון הישן.

בעלי החשבון החדש צריכים להיות זהים לבעלי הישן. אפשר להוסיף שותף בהסכמתו, אבל לא להוריד שותף.

מה עובר אוטומטית לחשבון החדש?

לפי בנק ישראל, הפעילות הבאה עוברת כמקשה אחת ללא כל צורך בפעולה מצד בעלי החשבון:

• הוראות קבע והרשאות לחיוב חשבון העו"ש. הוראת קבע היא הוראה של הלקוח לבנק להעביר סכום קבוע למוטב. הרשאה לחיוב חשבון היא אישור לגוף כמו חברת החשמל או קופת החולים לחייב את החשבון בסכום משתנה.
• יתרות זכות וחובה בשקלים (יתרת חובה עוברת רק בהסכמת הבנק החדש), ויתרות במטבע חוץ אם יש בבנק החדש חשבון באותו מטבע.
• שיקים שנמשכו מהחשבון הישן ויוצגו אחרי המעבר, ושיקים דחויים שהופקדו למשמרת.
• ניירות ערך ישראליים וזרים שניתנים להעברה.
• הרשאות לחיוב בכרטיס חיוב בנקאי ובכרטיס חיוב חוץ־בנקאי.

דגש חשוב: השירות המקוון מעביר את כל הפעילות יחד, ואי אפשר להעביר דרכו רק חלק ממנה, למשל רק את הוראות הקבע. פעולה בודדת מעבירים מול הבנק הישן.

מה קורה לכרטיסי אשראי ולהוראות הקבע בכרטיס כשעוברים בנק?

1. הכרטיס של הבנק הישן מפסיק לשמש: החל מהיום השני של התהליך אי אפשר להשתמש בכרטיס חיוב של הבנק הישן. כדאי לדאוג מראש לכרטיס מהבנק החדש, או לבחור מועד מעבר מאוחר יותר, עד 30 ימי עסקים. בכרטיס חוץ־בנקאי, ההרשאה לחיוב החשבון עוברת לחשבון החדש.
2. חיובים קבועים בכרטיס הם לא הוראות קבע: מנויים לסטרימינג, חבילת סלולר, ביטוחים או תרומות קבועות שמחויבים בכרטיס נקראים "עסקאות מתמשכות". לפי הסדר של הפיקוח על הבנקים, אפשר לבקש מהבנק החדש להעביר אותן לכרטיס החדש, והבנק הישן מודיע לבתי העסק על פרטי הכרטיס החדש.
3. מה כדאי לבדוק ידנית: חיובים בחו"ל ובאפליקציות, ארנקים דיגיטליים בטלפון, אתרים שבהם שמורים פרטי הכרטיס ומנויים שנתיים.

טיפ: עברו על פירוט החיובים בכרטיס ב-12 החודשים האחרונים, לא רק בחודש האחרון. כך נחשפים גם חיובים שנתיים שקל לשכוח, כמו ביטוח רכב או מנוי לחדר כושר.

אילו פעולות והתחייבויות צריך להסדיר בנפרד?

לפי בנק ישראל, אלה לא עוברים אוטומטית, ולגביהם מסכמים מול הבנק הישן איך ינוהלו אחרי המעבר:

• הלוואות ואשראי, כולל משכנתא.
• פיקדונות ותוכניות חיסכון.
• ניירות ערך שאינם ניתנים להעברה.

כמה זמן לוקח לעבור בנק ומה קורה לחשבון הישן?

בדרך כלל עד 7 ימי עסקים מבקשה תקינה. בזמן התהליך חלות מגבלות על החשבון הישן:

• מהיום השני אי אפשר לשנות את בעלי החשבון, ליזום פעולות מתמשכות חדשות (כמו הוראות קבע, הלוואות או שיקים חדשים) ולהשתמש בכרטיס החיוב הבנקאי.
• ביום המעבר עצמו אי אפשר לבצע פעולות בחשבון הישן, כולל משיכת מזומן.
• את החשבון הישן לא סוגרים לבד לפני הגשת הבקשה. אם תהליך סגירה התחיל לפני כן, הבנק החדש רשאי לסרב לבקשה.
• אם לא נשארה פעילות בבנק הישן, החשבון נסגר. אם נשארה פעילות שלא עוברת, כמו הלוואה, הוא ממשיך לשמש רק עבורה.
• אפשר לבטל את הבקשה עד סוף היום השישי מיום הגשתה.

רשימת הכנה לפני ניוד חשבון בנק

☐ רשימת הוראות הקבע וההרשאות לחיוב (אפשר להפיק אותה באתר או באפליקציה של הבנק).

☐ רשימת החיובים הקבועים בכרטיס האשראי, לפי פירוט של 12 חודשים.

☐ הכנסות שנכנסות לחשבון: משכורת, קצבאות והחזרים.

☐ הלוואות, פיקדונות וחסכונות, שלא עוברים אוטומטית.

☐ כרטיס אשראי מהבנק החדש, או בחירה במועד מעבר שמאפשר לקבל את כרטיס האשראי עוד לפני המעבר לבנק החדש.

שאלות נפוצות על מעבר בין בנקים

האם צריך להגיע לסניף כדי להעביר הוראות קבע?

לא. מגישים בקשה באתר או באפליקציה של הבנק החדש, והוא מטפל בתהליך מול הבנק הישן.

כמה זמן לוקחת העברת הוראות קבע לבנק אחר?

בדרך כלל עד 7 ימי עסקים מבקשה תקינה. אפשר לבחור מועד מאוחר יותר, עד 30 ימי עסקים.

מה קורה למנויים שמחויבים בכרטיס האשראי?

הם לא חלק מהוראות הקבע בחשבון. אפשר לבקש להעביר אותם לכרטיס החדש כשההעברה נתמכת, וכדאי לבדוק גם ידנית.

אפשר להעביר רק את הוראות הקבע?

לא דרך השירות המקוון. הוא מעביר את כל הפעילות יחד, ופעולה בודדת מעבירים מול הבנק הישן.

מה קורה לחיוב או למשכורת שמגיעים לחשבון הישן אחרי המעבר?

חיובים וזיכויים בשקלים, כולל משכורת, מנותבים לחשבון החדש באמצעות "עקוב אחריי" במשך שלוש שנים מיום המעבר. כדאי לעדכן בינתיים את המעסיק ואת הגורמים המחייבים.

אפשר להתחרט אחרי שהגשתי בקשה?

כן. לפי בנק ישראל, אפשר לבטל את הבקשה עד סוף היום השישי מיום הגשתה.

לפני שעוברים: עושים סדר בחיובים

רוב העבודה נעשית באופן אוטומטי על ידי  הבנק החדש בתוך 7 ימים מפתיחת חשבון הבנק. עם זאת ההכנה נשארת אצלכם: רשימת חיובים מלאה, כרטיס אשראי מהבנק החדש ותיאום מול הבנק הישן לגבי הלוואות וחסכונות.

התוכן נכתב בשיתוף בנק דיסקונט